Kaartfraude: gevolgen, strategieën en preventieve maatregelen

Luister mee naar het gesprek tussen Rob Leiponis en Heather Glezen met presentator Daniel Litwin over een veelvoorkomend probleem in de bankwereld: skimming van bankpassen. Ze beantwoorden een aantal lastige vragen over de toename van skimmingpogingen, de gevolgen van skimming, preventieve maatregelen die banken en kredietinstellingen kunnen nemen, en meer.

Transcript:

Hallo iedereen en welkom bij een nieuwe aflevering van "A Bit About", een podcast van Parabit. Ik ben jullie host voor deze aflevering. Daniel Litwin, de stem van B2B Folks, hartelijk dank dat je weer bij ons bent in deze aflevering. We blijven actuele onderwerpen, belangrijke trends, technologieën en nog veel meer bespreken die de beveiligingsindustrie vormgeven.

Terwijl we het onderwerp van vandaag bespreken, ga dan zeker even naar onze website, Parabit.com. Nogmaals, Parabit.com, voor niet alleen eerdere en toekomstige afleveringen van onze podcast, maar ook voor meer informatie over onze oplossingen en diensten en aanvullende context over de onderwerpen die we vandaag gaan behandelen. Dus vergeet niet om je te abonneren op Apple Podcasts en Spotify voor toekomstige afleveringen en een volledig overzicht van eerdere gesprekken op A Bit About.

De aflevering van vandaag is natuurlijk een bijzondere. We zijn vandaag in de studio met het Parabit-team. En we bespreken een belangrijke trend die niet alleen een veelvoorkomend probleem is voor betaalverwerkers, retailers, banken, enzovoort, maar die ook steeds vaker voorkomt. Het probleem neemt toe in prevalentie en in sommige van de negatieve gevolgen ervan.

Dat probleem is creditcardfraude. Jazeker. Creditcardfraude. Volgens gegevens van FICO is dat het afgelopen jaar voorgekomen.

Het aantal gecompromitteerde betaalkaarten is aanzienlijk gestegen, met een zorgwekkende 77% van 2022 tot 2023. En dit gebeurt niet alleen bij obscure winkeltjes of zo. Dit gebeurt, sorry, steeds vaker bij banken. Banken zijn de laatste tijd een geliefd doelwit voor kaartskimmers, met een stijging van maar liefst 33% van de gecompromitteerde locaties waar geldautomaten betrokken zijn.

Wat is nu precies de oorzaak van deze trend? Waarom zien we dat creditcardfraude steeds vaker voorkomt? Wat zijn de gevolgen hiervan?

En welke strategieën zouden fysieke winkels, of het nu operationele, technologische of andere strategieën zijn, moeten inzetten om dit toenemende risico te beperken? We wilden het team van Parabit graag in de studio uitnodigen om hun analyse te bespreken. Laten we beginnen. Ik ben blij onze twee gasten voor deze aflevering te mogen verwelkomen: Rob Leiponis, CEO van Parabit, en Heather Glezen, Business Development Manager bij Parabit.

Heather, Rob. Leuk dat jullie er zijn. Hoe gaat het met jullie? Prima. Heel erg bedankt.

Bedankt dat we er mogen zijn. Graag gedaan. Dankjewel dat je erbij bent. We voeren dit gesprek trouwens vlak na GSX 2023, dat hier in Dallas plaatsvond.

Ik ben benieuwd of, zoals jullie natuurlijk weten, het gaat om het skimmen van creditcards. Was dat een punt van zorg of iets wat jullie op de beurs hoorden van mensen die de Parabit-stand bezochten, of gewoon terloops? Is het iets waar de branche zich zorgen over maakt?

Ik denk dat het voor de hele sector van groot belang is.

Er vindt veel skimming plaats bij verschillende soorten zelfbedieningstechnologie, evenals bij kassaterminals. De fabrikanten van geldautomaten hebben hun best gedaan om anti-skimming- of in-skimmingdetectiesystemen voor hun automaten te ontwikkelen, maar ze worden nog steeds gehackt. Het gebruik van onze oplossing in combinatie met de oplossingen die al bij de geldautomaten zijn geïmplementeerd, is een zeer effectief middel gebleken om skimming tegen te gaan, maar het blijft een significant probleem in de sector. En zoals u al zei, het neemt toe.

En we hebben verschillende klanten die onze oplossing evalueren, en we hebben, weet je, 23 van de 25 grootste financiële instellingen in de VS die hun oplossing gebruiken en er veel succes mee hebben geboekt bij het tegengaan van skimming. Het heeft hen echt geholpen hun merk te beschermen, want toen skimming jaren geleden voor het eerst opkwam, gaf het de financiële sector een slechte reputatie, omdat veel klanten hun bankrekeningen leeggehaald zagen worden en hun gegevens werden gehackt. Het kostte banken letterlijk miljoenen dollars aan skimmingpogingen vanwege de reputatieschade die het hen toebracht. En ik denk dat sommige van die organisaties die zich er misschien wat minder tegen beschermd voelden en het als vanzelfsprekend beschouwden, nu geconfronteerd worden met de aanzienlijke kosten en de dreiging als een harde les.

Ja. En ik wil een breder beeld schetsen van die dreiging. Ik noemde in mijn inleiding al wat FICO-gegevens. Deze gegevens zijn begin augustus gepubliceerd, dus ze zijn nog erg recent.

Maar laat ik het bredere plaatje van deze trend in het skimmen van creditcards schetsen met een aantal andere relevante statistieken. Er is een toename van 48% in het gemiddelde aantal getroffen creditcards per inbreuk. Dit betreft de eerste helft van 2023. Dus een aanzienlijke stijging.

In de eerste helft van 2023 zagen we een jaarlijkse stijging van ongeveer 20% in het aantal gecompromitteerde incidenten, van circa 525 naar 625 meldingen in 2023. Bankautomaten zijn opnieuw een geliefd doelwit, maar het aantal geeft echt een goed beeld. We hebben een toename van 109% gezien in het aantal bankautomaten dat te maken heeft gehad met skimmingincidenten. En dit gebeurt in een aantal belangrijke staten, waaronder Virginia, Texas, New Jersey, Florida en Colorado.

Dit is om een ​​breder beeld te schetsen. Je noemde in je antwoord al iets over de toename van zelfbedieningskiosken en de relaties die merken tegenwoordig met hun klanten hebben, maar ik ben benieuwd of jullie, los daarvan of in het kader van een groter geheel, kunnen uitleggen wat de huidige trends zijn die deze toename van kaartskimming veroorzaken. Waarom wordt dit volgens jullie een steeds relevanter probleem?

Wel, ik denk dat de belangrijkste reden is dat, zoals ik al eerder zei, de fabrikanten van geldautomaten en andere externe partijen die anti-skimmingoplossingen aanbieden, weliswaar goed werk hebben geleverd, maar het is geen complete oplossing. Er zijn dus nog steeds zwakke punten die criminelen weten te vinden om de kaartlezers van geldautomaten te manipuleren en de pincode-registratieapparaten te activeren.

De reputatieschade die kan worden veroorzaakt door één enkele poging tot skimming is veel groter dan de hogere kosten van onze oplossing in vergelijking met het ontbreken van een oplossing binnen hun bankomgeving om hun klanten te beschermen. En wat echt gebeurt, is dat er de afgelopen jaren financiële instellingen zijn die in het verleden geen filialen met geldautomatenruimtes bouwden, omdat ze zich zorgen maakten over de hogere kosten voor de beveiliging ervan. Maar het biedt hun klanten juist een veiligere omgeving om de geldautomaat te gebruiken.

Zo kunnen ze de automaat gebruiken en hun geld opbergen voordat ze de vestiging verlaten. Mensen die gebruikmaken van geldautomaten waar je met de auto naartoe kunt rijden of te voet naartoe kunt gaan, er is niets dat iemand ervan weerhoudt om naar hen toe te rennen of zich voor te doen als klant, achter hen te gaan staan, hun geld af te pakken na de opname of hen te beroven, en vervolgens de vestiging te verlaten. Dus het zorgt wel voor een betere uitstraling van de geldautomaten in de lobby. Wat mij betreft zorgt het voor een betere merkbeleving van de bank voor klanten.

Omdat je naar een bankfiliaal kunt gaan en $20 van een spaarrekening kunt opnemen, en er voor $100.000 aan beveiliging rondom dat filiaal is. Maar bij een geldautomaat waar je met de auto naartoe kunt rijden of die te voet bereikbaar is, is de beveiliging die bij die 24-uurs bankomgevingen hoort, erg beperkt. En dat creëert een kwetsbare situatie voor klanten, want sommige banken hanteren bijvoorbeeld een opnamelimiet van duizend dollar bij hun geldautomaten. Dus, ik bedoel, dat is erg aantrekkelijk voor mensen die zich bezighouden met skimming en voor mensen die klanten aanvallen die die automaten gebruiken. Het is alsof je de klant in de openbaarheid brengt, wat vanuit ons perspectief geen veilige en prettige bankomgeving is.

Naast de veiligheid van de klant gaat het ook om de beveiliging van bezittingen. Die lobbyomgeving biedt een meer afgeschermde en beveiligde locatie, waar het risico iets hoger ligt als je kijkt naar de criminelen die, zoals je weet, zeer geavanceerd te werk gaan bij het skimmen. En ze zijn zeer actief. Ja. Om daarop voort te borduren, ik ben benieuwd of jullie de laatste tijd veranderingen in de tactieken van kaartskimmers hebben gezien of gehoord. Is deze toename in incidenten bijvoorbeeld alleen te wijten aan grotere macrofactoren of heeft het te maken met de opkomst van zelfbedieningskiosken, of zijn de strategieën van de skimmers zelf ook verbeterd, of gebruiken ze nieuwe technologie om in te breken en die informatie te bemachtigen?.

Horen jullie dat ook? Ik denk dat de technologie die tegenwoordig gebruikt wordt, nog niet echt is geëvolueerd naar iets dat moeilijker te detecteren is. Ik denk dat het nog steeds de traditionele skimming- en pincode-capture-apparaten zijn die al jarenlang worden ingezet.

Ik denk dat banken door COVID, en waarschijnlijk ook door de afname van geldautomaattransacties in die periode, over het algemeen minder skimmingaanvallen hebben gezien. Maar nu de economie aantrekt en er bij veel financiële instellingen weer meer geld via geldautomaten wordt verwerkt, krijgen criminelen weer de kans om skimmingoplossingen in geldautomaten te installeren.

Ik ben nu wel benieuwd naar een andere trend die hiermee samenhangt: het evoluerende ecosysteem van betaalmethoden. Toch?

Het is duidelijk dat consumenten tegenwoordig veel meer betaalmethoden gebruiken dan alleen de kaart, maar zelfs de kaart zelf is voorzien van nieuwe technologieën. Denk aan contactloos betalen, contactloos betalen. Ik ben benieuwd of dat invloed heeft gehad op skimmingstrategieën en de risicobeperking daarvan

En, weet je, onze chip- en pincode- of contactloze technologieën helpen skimming te voorkomen, of heeft skimming zich eigenlijk ook aangepast aan deze evoluerende technologieën? Wat zien jullie daar? Skimming is nog steeds vooral gericht op kaarten met een magneetstrip en NFC-kaarten. We hebben verschillende klanten die mobiele transacties op hun geldautomaten mogelijk hebben gemaakt.

En gelukkig heeft onze oplossing Bluetooth-toegangscontrole ingebouwd. Vanuit het perspectief van de klantbeleving hebben we een SDK ontwikkeld die een financiële instelling kan integreren in hun bankapp. Klanten kunnen deze app vervolgens gebruiken om de lobby te betreden en transacties uit te voeren bij de geldautomaat. Bovendien is het een apparaat met meerdere authenticatiemogelijkheden.

Dit is dus dé manier voor financiële instellingen om skimming op hun betaalautomaten en in hun lobby's tegen te gaan. Zolang er betaalkaarten zijn, of het nu NFC, Bluetooth, NFC contactloos, de EMV-chip of de magneetstrip betreft, is dat een makkelijke manier om iemand te omzeilen. En ik weet dat de sector ernaar streeft om de magneetstrip te elimineren, maar zolang er een betaalkaart is, zal skimming blijven bestaan. Onze oplossing stelt financiële instellingen in staat om de betaalkaart uiteindelijk te vervangen door contactloze transacties via hun mobiele apparaat.

Toen jullie het over financiële instellingen hadden, vroeg ik me af of jullie me wat concrete voorbeelden of anekdotes konden geven van wat jullie van jullie klanten horen over dit probleem en hoe zij erop reageren. Nemen banken specifieke of algemene maatregelen om de risico's van skimming te beperken, met name bij hun geldautomaten? Ja. Skimming is namelijk een chronisch probleem. Ik denk dat banken terughoudend zijn om hun ervaringen te delen, omdat het een risico voor hen vormt, wat volkomen begrijpelijk is.

Je weet wel, ze werken eraan, ze onderzoeken en implementeren allerlei oplossingen die het probleem helpen verzachten, maar ik denk niet dat er een definitieve oplossing is. Ik denk dat het gebruik van contactloze betalingen, evenals digitale betalingen of digitale transacties via mobiele apparaten, echt de richting is die veel van de financiële instellingen waarmee we zaken doen, onderzoeken. Sommige hebben het al geïmplementeerd, maar er zijn nog steeds veel kleinere financiële instellingen die volgens mij niet de financiële middelen hebben om die technologie echt te integreren, omdat het veel duurder is dan wat er momenteel beschikbaar is met de goedkope kaart waarmee je contant geld kunt opnemen of een transactie kunt verwerken.

Ja. Wat hoor je van de banken en financiële instellingen? Ook soortgelijke dingen? Of heb je specifieke anekdotes die je te binnen schieten?

Nou, ik weet dat magneetstrips waarschijnlijk het makkelijkst te omzeilen zijn en het grootste risico vormen. Ben je het daarmee eens, Rob? NFC, neem ook contact op met NFC om er zeker van te zijn.

Ja. Dus de overstap naar contactloze technologie is cruciaal. En ik denk dat er een groeiend bewustzijn is van die toenemende dreiging. Het is in ieder geval goed om te horen dat dit soort zijdelings gerelateerde ontwikkelingen in de betalingsverwerking en betaalpunten in het algemeen gepaard gaan met ingebouwde beveiligingsmaatregelen tegen de klassieke skimmingtechnologie.

Maar zoals je al zei, een geleidelijke afschaffing van de magneetstrip of andere kwetsbare chips op betaalkaarten zal waarschijnlijk nog wel even duren. Dus op de korte termijn zullen financiële instellingen, retailers en betaalverwerkers strategieën nodig hebben om deze toegenomen dreiging het hoofd te bieden, of in ieder geval om de situatie na COVID te beheersen, zoals je al aangaf. Parabit maakt uiteraard deel uit van dat ecosysteem. Ik wil jullie graag vragen om wat meer te vertellen over de Skimguard-technologie van Parabit. Kun je ons daar iets meer over vertellen en hoe het werkt om fysieke winkels en hun zelfbedieningspunten te beschermen tegen skimmingrisico's? We hebben deze technologie ontwikkeld in 2013 en in september 2021, toen we de nieuwste 2-punts MMR-lezer uitbrachten, die Magstrype contactloze NFC en Bluetooth-toegangscontrole ondersteunt.

Het heeft echt geholpen om skimming tegen te gaan, in die zin dat onze lezer een ingebouwde fysieke detectie heeft van skimmingapparaten, RFID-skimmingdetectie. Dus als iemand een RFID-skimmer naast de lezer plaatst, detecteert deze dat ook.

Recente verbeteringen zijn onder andere de impactdetectie, waarmee we kunnen detecteren wanneer een kaartlezer wordt vervangen.

Het fysieke ontwerp van de kaart verhindert dat er een glinstering in onze lezer wordt geïnstalleerd.

Naast het manipuleren van de lezer, houden we ook in de gaten of de kabel van de lezer is doorgesneden. Onze lezer heeft zich echt bewezen als hét vlaggenschipproduct voor financiële instellingen in de VS. Het bewijs daarvan is dat 23 van de 25 grootste financiële instellingen in de VS ons product gebruiken. Sommige meer dan andere. En dan zijn er nog duizenden kleinere kredietunies en banken die het product langzaam aan het ontdekken zijn.

En het heeft de wetshandhaving enorm geholpen bij het opsporen en arresteren van criminelen die skimmingapparaten op onze lezer plaatsen, evenals pincode-capture-apparaten op de geldautomaat.

De politie heeft met ons gesproken over de successen die ze hebben geboekt met het opzetten van undercoveroperaties om de criminelen te arresteren die deze apparaten aan geldautomaten bevestigen, en daar zijn we erg trots op. Helaas zijn de statistieken daarover niet beschikbaar, omdat het geen informatie is die je graag openbaar maakt. Maar ik ben er erg trots op dat we een oplossing hebben ontwikkeld die zo betrouwbaar is. Het heeft er in feite voor gezorgd dat bankrekeningen niet leeggehaald worden zonder dat mensen het weten. Ik ben benieuwd of jullie beiden kunnen toelichten hoe Skimgard volgens jullie past in het bredere ecosysteem van strategieën en technologieën die fysieke winkels en met name financiële instellingen kunnen inzetten om hun beveiligingsmaatregelen tegen skimming te verbeteren. Hoe zien jullie het ecosysteem als aanvulling?

Wanneer een klant een geldautomaat nadert, en we hebben een financiële oplossing die onze SDK voor toegangscontrole in hun online bankieren-app heeft geïntegreerd, wat als iedereen met een telefoon in de hand over straat loopt? Toch? Dus als een klant zijn of haar kaart moet tevoorschijn halen voor een geldautomaat of in de lobby van een geldautomaat om er toegang toe te krijgen, brengt die klant zichzelf in gevaar. Iemand kan immers de kaart afpakken of de klant dwingen naar de geldautomaat te gaan om de transactie te verwerken.

Door onze SDK in de oplossing te integreren, kunnen we een dubbele authenticatie mogelijk maken. We authenticeren de klant bij het toegangspunt van de geldautomaat, en de bank authenticeert de klant ook bij de geldautomaat zelf. Bovendien stelt onze SDK de bank in staat om een ​​retailintegratie te realiseren. Wanneer een klant een geldautomaat binnenkomt, kan er een profiel aan die klantgegevens worden gekoppeld. Zo kan de digitale weergave van de gegevens bij de geldautomaat of in het filiaal worden aangepast aan de demografische kenmerken van de klant.

Ze kunnen berichten sturen naar het filiaalpersoneel met informatie over het profiel van de klant, waardoor wij gerichter marketingvragen kunnen stellen om de klant extra diensten aan te bieden. Zo kunnen we bijvoorbeeld een melding maken dat de klant duizend dollar op een spaarrekening heeft staan. De baliemedewerker kan dan een meer betrokken vraag stellen of de klant aanraden om contact op te nemen met onze beleggingsafdeling. Banken proberen al jaren hun filiaalpersoneel te trainen om klanten extra diensten aan te bieden, maar het voordeel van ons systeem voor dit soort notificaties is dat banken hun filiaalpersoneel beter kunnen voorbereiden op het stellen van meer betrokken en gerichte vragen en het doen van suggesties aan de klant wanneer die hun filiaal bezoekt.

Ja. Het helpt financiële instellingen dus echt om, zoals je al zei, een extra instrument te krijgen om kwalitatief hoogwaardige diensten aan hun klanten te bieden. Maar ik vind het ook interessant dat Parabit niet alleen samenwerkt met financiële instellingen om een ​​oplossing te leveren en het daarbij te laten, maar dat ze die oplossing ook daadwerkelijk gebruiken om strategieën te ontwikkelen en te verbeteren op het gebied van risicobeperking bij het skimmen van betaalkaarten en algemene beveiligingsstrategieën.

Ik ben benieuwd of jullie daar wat meer over kunnen vertellen, over die partnerschappen en samenwerkingen die jullie hebben met financiële instellingen, en wat jullie mening is over de voordelen van dat soort uitgebreidere, meer holistische, samenwerkingsverbanden.

Nou, ik denk dat er, weet je, samenwerking is tussen beveiligingsintegrators, oplossingsaanbieders en eindgebruikers, de financiële instellingen zelf, in transparante samenwerking over waar de grootste risico's liggen? Wat zijn de kwetsbaarheden? Als je kijkt naar verschillende soorten implementaties, zoals Rob al aangaf met de beveiliging rond een geldautomaat, dan is er misschien meer gemak bij het gebruik van de drive-through, maar daar loop je ook het grootste risico.

Er zijn dus, zoals je weet, voor- en nadelen aan oplossingen. Soms kan de heersende markt en de aard van bepaalde markten een voorkeur voor bepaalde soorten geldautomaten bepalen.

Maar nogmaals, zodra je een afgesloten technologie en bijbehorende apparatuur in een veiligere omgeving plaatst, met meer bewaking en beveiliging, vermindert dat het risico. Als je als crimineel bepaalt wat je wilt aanvallen: een onbeschermde plek op de stoep, een plek tegen de zijkant van een gebouw waar een overval met een rijdende auto mogelijk is, of een afgesloten, beveiligde ruimte waar je toegang toe moet hebben. Wat we ook doen bij veel van onze beveiligingsproducten, is onderzoeken welke soorten retailtoepassingen baat kunnen hebben bij de beveiligingsproducten die we ontwikkelen.

Zoals ik al eerder zei, is het belangrijk om filiaalmedewerkers te laten weten wie er net hun lobby is binnengekomen, zodat ze effectiever met hen kunnen communiceren. Dit kan worden geïntegreerd in de digitale signage. Bovendien is retail een winstcentrum, terwijl beveiliging een kostenpost is. Dus als je oplossingen creëert die de retail kan gebruiken om een ​​betere en snellere klantervaring te bieden, maar tegelijkertijd de klant te beschermen, is dat een win-winsituatie voor zowel de beveiliging als de retail.

En dat is dan ook onze missie als bedrijf bij de ontwikkeling van onze producten. Beveiligingsbedrijven hebben het namelijk moeilijk om fondsen te werven en te genereren voor initiatieven zoals deze, omdat ze al veel brandjes aan het blussen zijn. Helaas neemt de criminaliteit niet af, dus proberen ze voortdurend de criminelen een stap voor te blijven die hen aanvallen en hun bezittingen en klanten in gevaar brengen.

Ik bedoel, er is een aanzienlijke hoeveelheid diefstal van geldautomaten met haken en kettingen. Ik denk dat Texas waarschijnlijk een van de staten is met het hoogste aantal incidenten waarbij mensen geldautomaten van eilanden en afgelegen locaties stelen. Vanuit het oogpunt van de waarde van de activa, en er is eigenlijk nog geen bewezen oplossing om dat te verminderen, gebeurt het nog steeds, net als explosievenaanvallen. En dan heb je geldautomaten die door de muur heen staan. Die kunnen nog steeds worden gehackt met skimmingapparaten, maar ze zijn minder vatbaar voor een explosie, hoewel het nog steeds mogelijk is.

Een geldautomaat in een beveiligde omgeving en een prettige bankervaring voor klanten is waarschijnlijk de beste aanpak voor een bank, omdat ze daarmee zowel hun activa als hun klanten beschermen.

En ik denk dat een deel van die samenwerking in het gesprek ook inhoudt dat wij als oplossingsaanbieders, consultants en beveiligingsintegrators de bank helpen begrijpen dat, hoewel dit een beveiligingsgesprek is, we andere collega's van andere afdelingen binnen het filiaal erbij moeten betrekken om de voordelen van die samenwerking te kunnen inzien en te realiseren. Het is een verschuiving in de perceptie van wat voor soort oplossing je nu eigenlijk levert. Is het alleen een beveiligingsoplossing, of hoe betrekken we andere belanghebbenden die zich bewust zijn van en de voordelen voor de retailtak begrijpen?.

En met dat in gedachten, nu we het gesprek bijna afronden, als je vooruitkijkt, want de FICO-gegevens waarnaar we eerder verwezen, laten ook zien dat skimming van betaalkaarten slechts een onderdeel is van een groter fraudesysteem. Andere vormen van fraude die vooral fysieke winkels en financiële instellingen treffen, nemen ook toe, waaronder bijvoorbeeld frauduleuze betalingen via een zogenaamde 'geautoriseerde push payment'-methode.

Dat is slechts één voorbeeld. Ik raad iedereen in het publiek aan om dat rapport te bekijken, want het is erg gedetailleerd. Maar hoe zien jullie de algemene ontwikkelingen op het gebied van skimmingstrategieën voor bankpassen, en ook de beveiliging van geldautomaten in het algemeen? Hoe denken jullie dat dit ecosysteem zich de komende jaren zal ontwikkelen?

En hoe zou dat de mogelijkheden voor kaartskimming vergroten of juist verkleinen, en de beveiliging rondom potentiële skimmingincidenten juist verbeteren? Wat zijn jullie gedachten hierover?

Zoals ik al eerder zei, overwegen veel banken om de authenticatie van de kaart naar het mobiele apparaat te verplaatsen, omdat mensen dat apparaat altijd bij zich hebben. Ze kunnen zich authenticeren via hun telefoon, maar ook via een geldautomaat of betaalterminal. Dat is volgens mij de beste methode om dit te beheersen, want het is moeilijk om een ​​telefoon te dupliceren, maar een kaart is makkelijk te dupliceren. Ik denk dat dit nog wel een aantal jaren zal duren. Visa en Mastercard hebben weliswaar deadlines gesteld voor het uiteindelijk uitfaseren van de kaarten, maar tegelijkertijd willen ze het behouden omdat het hun merk is. Mobiele authenticatie voor transacties is echter dé ultieme methode om skimming bij betaalautomaten en pinautomaten tegen te gaan.

We hebben gezien dat het mobiele apparaat zelf ook met een kaart kan worden geverifieerd dankzij NFC. Er kunnen dus meerdere authenticatielagen zijn, bijvoorbeeld irisherkenning, gezichtsherkenning, het invoeren van je pincode op je mobiele apparaat of het aanraken van de achterkant van je kaart met de achterkant van het apparaat. Deze meerdere authenticatiestappen kunnen helpen om skimming of inbreuken op kassaterminals te voorkomen door over te stappen op een mobiele oplossing, mede dankzij de encryptie die achter het mobiele systeem schuilgaat.

Ja. Ik denk dat het groeiende bewustzijn, en dan vooral bij banken die traag zijn met de overstap, snel zal inzien hoe belangrijk dit is. We zien nog steeds klanten die helemaal niet overgestapt zijn op NFC. En dat moet gebeuren, vanwege de risico's. Kijk maar naar de kassaterminals die gehackt worden; criminelen kunnen er zo snel een beveiligingslaag op plakken, zelfs in een winkelomgeving. Vanuit het perspectief van de consument is het dus ontzettend belangrijk om je pincode altijd te beschermen. Maar ik denk dat naarmate het consumentenbewustzijn groeit, dat banken en kredietinstellingen ertoe zal aanzetten om mee te gaan met de tijd, wat cruciaal zal zijn voor toekomstig succes. Nou, daarmee sluiten we het gesprek af.

Heel hartelijk dank aan jullie beiden dat jullie de tijd hebben genomen om met ons in de studio te praten over de grotere dreiging van kaartskimming, de ontwikkelingen ervan, de impact op financiële instellingen en andere fysieke winkels, en hoe de technologieën van Parabit passen in het strategische ecosysteem van technologieën en andere aspecten om deze risico's te beperken. Nogmaals hartelijk dank aan jullie beiden. Het was een genoegen.

Ja, natuurlijk. En nogmaals, mensen, we hebben gesproken met Rob Leiponis, CEO van Parabit, en Heather Glezen, business development manager bij Parabit. Nu willen jullie wat meer weten over jullie oplossingen, met name op het gebied van kaartskimming of iets dergelijks. Waar kunnen we jullie het beste naartoe verwijzen?

Naar parabit.com.

Vrij eenvoudig, toch? Ja. Onder onze bronnen hebben we een mediacentrum met een aantal video's. Op onze homepage vind je de video's van onze 'Een beetje over ons'-pagina.

Zo perfect. Oké. Parabit.com-gebruikers, ga daar zeker even kijken voor eerdere afleveringen van de show. En voor meer informatie over Parabit's oplossingen voor het skimmen van creditcards, risicobeperking en het bredere ecosysteem van beveiligingsoplossingen dat ze voor de branche leveren.

Nogmaals bedankt, Rob. Nogmaals bedankt, Heather. Ik waardeer het enorm dat ik met jullie beiden heb kunnen praten. Thane. Dankjewel.

En bedankt allemaal voor het luisteren naar alweer een aflevering van "A bit About", een podcast van Parabit. Zoals gezegd, ga naar onze website, Parabit.com, voor eerdere afleveringen en vergeet niet je te abonneren op Apple Podcasts en Spotify voor een volledig overzicht van alle eerdere afleveringen en een melding wanneer er nieuwe verschijnen. Ik ben Daniel Litwin, de stem van B2B, jullie host. Tot de volgende aflevering van "A bit About".

Neem contact op met het Parabit-team via sales@parabit.com.