Is de hal van uw geldautomaat beveiligd?
- 30 september 2022
- Leestijd: 4 minuten
Een pleidooi voor extra beveiliging in de geldautomatenhal, gebaseerd op actuele trends in het retailbankwezen
Geschreven door:
Rob Leiponis
President en CEO, Parabit Systems, Inc.
De banksector staat voor een uitdaging
Banken moeten grote veiligheidsrisico's afwegen tegen technologische vooruitgang om te kunnen inspelen op moderne, mobiele technologie en de zelfbedieningsoplossingen die klanten verwachten van hun ervaringen in de detailhandel. Dit is waarschijnlijk het belangrijkste onderwerp dat ik met mijn bankklanten bespreek. Banken moeten de technologie in hun filialen automatiseren, digitaliseren en mobieler maken. Dit alles met behoud van hun waardevolle infrastructuur en de veiligheid van hun klanten.
Verhoging van de bankbeveiliging
De klant van vandaag verwacht gepersonaliseerde oplossingen. Het fysieke bankfiliaal moet hierop inspelen. In alle andere retailactiviteiten zien we een verschuiving naar interactieve, digitale ervaringen. Hetzelfde moet gebeuren in het retailbankieren om klantloyaliteit te waarborgen . "Het toenemende tempo van digitale adoptie zal leiden tot meer innovatie van grote banken in hun digitale strategie – en tegelijkertijd tot een herstructurering van filiaalnetwerken en frontliniefuncties om fysieke distributie te herpositioneren als een strategische troef", aldus consultants van Accenture .
De beveiliging van banken moet worden verbeterd naarmate er nieuwe ontwerpen en technologieën worden ingezet. De wereld wordt er niet veiliger op. Volgens een rapport uit 2015 van het European ATM Security Team (EAST) is het financiële verlies door skimming toegenomen, met 13% ten opzichte van 2013. Deze toename werd grotendeels veroorzaakt door een stijging van 18% in internationale skimmingverliezen. Fysieke aanvallen op geldautomaten namen met 17% toe. En bij fysieke aanvallen kan de schade aan apparatuur en gebouwen behoorlijk kostbaar zijn.
In het noordoosten van de Verenigde Staten verplaatsten skimmingaanvallen zich van geldautomaten naar onbeveiligde deuren van geldautomatenhallen, en we zien deze trend zich nu over het hele land verspreiden. Deze week nog (27 mei 2015) werd een vrouw in Massachusetts met een mes bedreigd en beroofd in een geldautomatenhal. Sommigen vragen zich af: waarom überhaupt een geldautomatenhal als die de kwetsbaarheid alleen maar vergroot?
"Het toenemende tempo van digitale adoptie zal leiden tot meer innovatie van grote banken in hun digitale strategie – en tegelijkertijd tot een herstructurering van filialennetwerken en de rollen van medewerkers aan de frontlinie, waarbij fysieke distributie opnieuw wordt gepositioneerd als een strategische troef."
Onbeveiligde ATM-voorportalen
ATM-hallen, ofwel wachtruimtes, worden om diverse goede redenen geïnstalleerd. Ten eerste betekent een meer toegankelijke locatie die 24/7 beschikbaar is, een betere klantretentie voor een bank, dankzij het comfort en gemak dat het biedt. 24/7 toegang tot geldautomaten, nachtkluizen, muntentellers, internetbankierkiosken en andere zelfbedieningsoplossingen is zeer gewild (52 procent van de bankklanten wil graag meer interactieve, digitale schermen in de bank zien). Ten tweede beschermen ATM-hallen klanten tegen slecht weer en bieden ze een comfortabelere bankomgeving (hoewel zwerfgedrag een probleem kan zijn; daarom is toegang met een bankpas in ATM-hallen aan te raden). De ATM-hal moet bovendien voorzien zijn van de juiste beveiligings- en bewakingsapparatuur . Ze mogen niet alleen voor de sier zijn.
Loop door een willekeurige grote stadsstraat en je zult zien dat de meeste voetgangers hun mobiele apparaten gebruiken. Ze bellen, winkelen en bankieren via hun mobiel. In grote winkelketens maken mobiele apparaten verbinding met een netwerk van digitale schermen en apps om de klantervaring te verbeteren. Ook luchthavens integreren mobiele apparaten steeds meer. Dit wordt een 'omnichannel'-ervaring genoemd. We weten dat consumenten dit – samen met 24/7 bereikbaarheid – ook in de bankwereld verwachten.
Er is grote vraag naar 24/7 toegang tot geldautomaten, nachtkluizen, muntentellers, internetbankierkiosken en andere zelfbedieningsoplossingen
Bescherming van de belangen van de consument
Het is duidelijk dat klantgerichtheid voor banken tegenwoordig betekent dat ze interactieve en digitale zelfbedieningssystemen installeren. Mijn advies is om deze verbeteringen te beschermen met de nieuwste technologie om criminaliteit, zoals overvallen en het stelen van klantgegevens, te voorkomen. Maar liefst 86 procent van de consumenten vertrouwt hun bank meer dan alle andere instellingen voor de veilige opslag van hun persoonlijke gegevens (onderzoek van Accenture, 2015). De consument tast volledig in het duister als het gaat om de risico's die gepaard gaan met het betreden van een geldautomaatruimte die niet is uitgerust met meerdere bewakingscamera's (deur, geldautomaat, 360 graden dekking van de omgeving om blinde vlekken te elimineren), skimmingdetectie, aanvullende communicatieapparatuur (geldautomaat-/banktelefoons) en adequate verlichting.
Een keerpunt in het retailbankwezen nadert snel met de invoering van EMV-technologie in de Verenigde Staten, een nieuwe beveiligingsmaatregel om klantgegevens te beschermen (EMV staat voor Europay, MasterCard en Visa; het is de wereldwijde standaard voor geïntegreerde circuitkaarten, beter bekend als "chipkaarten", die moeilijker te skimmen zijn dan kaarten met een magneetstrip). In de retailsector verschuift de aansprakelijkheid voor datalekken van de kaartuitgevers naar de winkeliers, met een oorspronkelijke deadline voor deze verschuiving in oktober 2015. Dit zorgt voor grote veranderingen bij winkeliers, die niet alleen te maken hebben met de implementatie van de nieuwe EMV-technologie, maar ook met de naderende drukke feestdagen. Bovendien hebben nog niet alle banken EMV-betaalkaarten uitgegeven.
Zodra de deadline voor winkeliers is verstreken (een kritische massa zal waarschijnlijk later in 2016 worden bereikt – winkeliers lobbyen bij het Congres om de deadline te verschuiven) en consumenten gewend zijn aan het gebruik van contactloze EMV-kaarten met chip en pincode in plaats van de magneetstriptechnologie, zal het retailbankwezen ongetwijfeld volgen. Ook in het verschiet, en misschien nog belangrijker, ligt de implementatie van NFC (Near Field Communication), oftewel NFC, in de mobiele technologie. NFC stelt smartphones en andere apparaten in staat om draadloos te communiceren zonder fysiek contact. EMV-chips kunnen ook contactloos worden gebruikt. Pas wanneer toegangscontrole in banken en het retailbankwezen NFC-technologie ondersteunen, kunnen we millennials echt de gepersonaliseerde en veilige bankdiensten bieden die ze wensen. Contactloze EMV-kaarten met chip en pincode zullen snel achterhaald zijn en NFC/contactloze EMV zal de overhand nemen.
Pas wanneer toegangscontrole in banken en retailbankieren NFC-technologie ondersteunen, kunnen we millennials echt de gepersonaliseerde en veilige bankdiensten bieden die ze wensen
Dit is een spannende tijd voor elke branche, nu we vooruitgang boeken en de klantervaring opnieuw vormgeven, terwijl we tegelijkertijd de beveiliging verbeteren. Millennials nemen het stokje over van de babyboomers en verwachten digitale en gepersonaliseerde oplossingen. Succesvolle bedrijven passen zich aan deze trend aan en ontwikkelen holistische loyaliteitsprogramma's die gebaseerd zijn op meerdere elementen, met name klantervaring en beveiliging. Zelfservice-, geautomatiseerde en gepersonaliseerde oplossingen kunnen tevens een infrastructuur vormen voor extra beveiligingsfuncties.
Omslagafbeelding met dank aan vecteezy.com
